金融業有哪些工作？這可不只是穿西裝、坐在銀行櫃檯數鈔票那麼單純。有人在看盤、有人在算風險、有人在寫程式讓交易自動化。金融圈早已不是老派的金庫，而是一座融合數據、科技與人脈的巨大生態系。想踏進金融這一行，就需要先搞清楚自己想當哪一種玩錢的人。
金融業有哪些工作？銀行業職位
櫃員
櫃員負責銀行日常業務，包括開戶、存提款、匯款與外幣兌換，是最貼近客戶的第一線窗口。櫃員月薪約NT$38,000–45,000，升任主任或副理後年薪可達百萬元。多數櫃員透過校園招募或基層徵才入行，財金或會計背景者較受青睞。
理財專員
理財專員主要為中高資產客戶提供投資與保險規劃，收入與業績直接掛鉤。理財專員平均月薪NT$60,000–90,000，頂尖者年薪突破NT$200萬。多數銀行要求具備理專、信託或CFP證照，若有財金研究所學歷更具競爭力。
放款／企業金融專員
放款專員負責審查貸款申請與評估企業信用，是銀行風險控管的重要角色，其起薪約NT$50,000–55,000，三年以上經驗者月薪可達NT$80,000–100,000。入行多從授信助理或企金實習生做起，需具財報分析能力與高精確度。
金融業有哪些工作？證券與投資業職位
證券營業員
證券營業員協助客戶買賣股票與投資商品，收入由底薪與提成組成。底薪約NT$35,000–45,000，但業績優秀者月入破十萬十分常見。入行需考取證券商業務員證照，並具良好溝通與抗壓能力。
投資研究員／分析師
投資研究員負責分析公司財報、撰寫產業報告並提供投資建議，是投信與券商決策的核心。新進研究員月薪約NT$60,000–75,000，資深分析師年薪可達NT$200萬。具備CFA證照或財金碩士學歷能大幅提高錄取機率。
基金經理人
基金經理人負責操作基金投資組合，決定買進與賣出時機，直接影響投資績效。根據業界統計，其平均年薪約NT$200–300萬，績效優異者甚至更高。多從研究員或助理經理人晉升而來，需具備投信投顧業務員證照與扎實的投資判斷能力。
金融業有哪些工作？保險業職位
保險業務員
保險業務員負責開發客戶、規劃保單與維繫長期關係，是最典型的業績導向職位。新進業務員月薪約NT$30,000–40,000，但績優者年薪上看NT$300–500萬。入行須考取人身或產險業務員證照，具人脈與銷售能力者最吃香。
核保與理賠專員
核保與理賠專員負責評估風險與審核理賠申請，是保險公司後勤的穩定職位。平均月薪約NT$45,000–65,000，多由保險學系或法律背景畢業生擔任。具備細心、法規知識與風險評估能力是關鍵。
精算師
精算師運用統計與數學模型設計保費、預測壽命與風險，是保險公司核心的決策專業。精算師起薪NT$70,000–90,000，資深主管年薪可達NT$200萬以上。入行需通過SOA或IOA國際考試，通常具數學或統計背景。
金融業有哪些工作？風控與合規類職位
風險管理專員
風險管理專員負責監控信貸、投資、操作與市場風險，是銀行與金控最重要的防線，月薪約NT$50,000–70,000，主管層可達NT$100,000以上。入行通常需具財金或統計背景，具備防制洗錢（AML/CFT）證照能顯著加分。
合規專員
合規專員主要負責審查內部流程、監督業務符合法規與金管會規範。薪資多在NT$45,000–60,000，資深者年薪破百萬。多由法律系或會計系畢業生轉入，若具內稽內控或法遵專業訓練，晉升機會高。
內稽／稽核人員
內稽人員負責查核公司內部流程，防止舞弊、確保營運透明，起薪約NT$45,000–55,000，主管層年薪約NT$120–150萬。入行多由審計、會計背景轉職，熟悉金融法規與Excel報表分析是必要條件。
金融業有哪些工作？金融科技類職位
金融資料分析師
金融資料分析師運用Python、SQL、R等工具分析交易數據與客戶行為，協助優化風險模型與行銷策略。金融資料分析師平均月薪約NT$70,000–100,000。多數人具統計、資工或財金背景，具AI、機器學習能力尤為吃香。
數位銀行產品經理
產品經理負責設計線上開戶、支付、理財App等服務，需整合行銷、UIUX與技術團隊。起薪約NT$65,000–85,000，資深者年薪超過NT$150萬。入行多從銀行內轉調或科技業PM轉職，具金融法規與產品思維是關鍵。
金融系統工程師
金融系統工程師專注於開發交易平台與支付系統，是金融轉型的技術骨幹，平均月薪NT$80,000–120,000，熟悉API、資安與雲端架構者薪資更高。入行可從資訊工程、資安或資料科學領域跨足金融。
金融業有哪些工作？資產管理與投顧業職位
投信／投顧專員
投信投顧專員為客戶提供基金、ETF或退休投資建議，收入與管理資產（AUM）掛鉤。其平均月薪約NT$60,000–80,000，績效好者年薪破百萬。入行需具投信投顧業務員證照，熟悉基金操作與風險分析。
資產管理顧問
資產管理顧問負責高資產族群的整體財富規劃，包括股票、債券與不動產配置。其年薪平均NT$150–250萬。通常具CFA或CFP證照，並需長期與客戶維持信任關係。
金融類職業證照加分項目
在金融業，證照不只是入門門票，更是升遷與轉職的籌碼。以下為台灣金融圈最具代表性的專業證照與技能：
| 類別 | 證照／技能 | 適用職位 |
| 國際證照 | CFA（特許金融分析師） | 投資、研究、資產管理 |
| 財富管理 | CFP（理財規劃師） | 理專、財富顧問 |
| 金融業務 | 銀行內控、信託、投信投顧業務員證照 | 銀行與投顧部門 |
| 保險專業 | 人身／產險業務員、精算師（SOA/IOA） | 保險、精算 |
| 技術能力 | Python、SQL、Excel財務建模 | FinTech、研究分析 |
| 法遵風控 | AML/CFT、防制洗錢證照、內稽內控訓練 | 風控、合規 |
結語
無論你選擇銀行、證券、保險還是金融科技，只要了解金融業有哪些工作，就能找到最適合自己的方向。這個產業的機會比想像中多，不只穩定也能高薪。重點是持續學習與考取證照，讓自己在金融圈穩穩站住腳。
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參考文章
- 金融業有哪些工作？新鮮人必看金融業職位、薪水&入行指南 https://thxuexi.com/what-jobs-are-there-in-the-financial-industry/
- 金融業是什麼？高薪金融職涯與必備技能全解析！ https://www.cake.me/resources/industry-job-overview/financial-industry?locale=zh-TW